В период пандемии коронавируса в сети активизировались финансовые мошенники. Многие люди не знают, как себя обезопасить. Заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов раскрыл самые популярные схемы и рассказал, как не стать жертвой злоумышленников.
30 ноября 2020 15:18
Нелегалы на финансовом рынке: в чем угроза?
А что, их много? В Ярославской области за 9 месяцев 2020 года сотрудниками Банка России было выявлено 5 организаций с признаками ведения недобросовестной деятельности на финансовом рынке: 4 нелегальных кредитора и 1 финансовая пирамида. А в масштабах всей России зафиксировано более 1 тысячи организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Среди них 593 «черных кредитора», 140 организаций с признаками финансовых пирамид, 196 нелегальных форекс-дилеров. Материалы обо всех выявленных случаях переданы в правоохранительные органы. «Важно понимать, что сегодня большинство нелегалов ведут свою мошенническую деятельность в Интернете. Поэтому риск пострадать от злоумышленников резко возрастает. Физически мошенники могут находиться за сотни и тысячи километров от жертвы, в том числе за рубежом. У интернет-мошенников нет территориальных границ. И мы, „люди интернета“, должны это понимать и быть финансово грамотными, чтобы не стать жертвой преступников, не потерять свои деньги», — предостерегает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.
Какая разница, где взять в долг? Так называемые «черные кредиторы» — это компании, которые привлекают средства и кредитуют потребителей, не имея специального разрешения Центрального банка Российской Федерации. «Самозванцы» используют недобросовестные или даже криминальные схемы, рассчитывая на максимальную прибыль за минимальный срок. Как правило, подобные нелегальные участники финансового рынка маскируются под микрофинансовые организации или ломбарды и действуют в форме ООО или ИП. «Риск обращения к нелегальным кредиторам заключается в том, что они действуют вне закона: могут устанавливать завышенные проценты, обманывать, совершать подлог документов, а также взыскивать долги противозаконными способами, в том числе привлекая „черных коллекторов“. В результате люди, взяв в долг даже небольшую сумму, могут лишиться имущества и серьезно пострадать как в финансовом плане, так и в моральном», — предупреждает Евгений Ефремов.
Хочу, как тот парень из рекламы! Способ, которым часто пользуются мошенники, чтобы преступным путем выманить у человека деньги, — размещение интернет-баннеров с броским слоганом, но без упоминания конкретной финансовой услуги. Баннер, например, может быть таким: «Хочешь быстро разбогатеть? Приходи к нам!», «Зарабатывай с нами!», «Оставь координаты, получи бесплатно консультацию» и т.д. Для привлечения аудитории аферисты в популярных мессенджерах и социальных сетях также предлагают потенциальным клиентам принять участие в «экономических играх», интерактивных тестах и опросах. Как только человек «засветится» — перейдет по баннеру или оставит свои контакты, мошенники включают методику социального инжиниринга и вовлекают свою жертву в незаконную схему, например — финансовую пирамиду.
Если предлагают выгодно вложиться? Финансовые пирамиды под видом различных интернет-проектов предлагают вложения в «супервыгодный проект» — криптовалюту, «электронные деньги», токены и другие псевдоинвестиционные проекты, в том числе — якобы в производство защитных масок. А когда человек потеряет деньги, ему же предлагают вернуть их с помощью псевдоюристов или раздолжнителей. Пока клиент платит, из него продолжают вытягивать деньги. «Не стоит верить настойчивой рекламе и вкладывать свои сбережения, надеясь на доход от высоких процентов. Особенно, если речь идет об интернет-проектах. Прежде чем воспользоваться финансовой услугой, проверьте, легально ли работает компания, есть ли у нее лицензия Банка России, состоит ли она в реестре регулятора. Всю эту информацию можно узнать на сайте Центрального банка Российской Федерации и в его мобильном приложении «ЦБ онлайн», — комментирует эксперт Банка России
А если на форекс податься? Наибольший рост выявленных случаев нелегальной деятельности пришелся в этом году на лже-форексеров (рост по сравнению с январем-сентябрем 2019 г. около 40%), действующих в Интернете, через мессенджеры, Skype, IP-телефонию. На фоне экономической неопределенности мошенники часто используют такие «аргументы», как «угроза дефолта частных и государственных компаний», «девальвация национальной валюты», и предлагают гражданам «воспользоваться услугами надежного лицензированного иностранного форекс-дилера». «Важно помнить, что оказывать услуги на финансовом рынке в нашей стране имеют право только компании, зарегистрированные в России. Если вы заключаете договор с компанией с зарубежной „пропиской“, при возникновении проблем вам придется решать спорные вопросы в судах иностранной юрисдикции», — напоминает эксперт.
Караул! Как спасаться? Во время пандемии финансовые мошенники активизировались в Сети, и надо быть особенно внимательными: не переходить по незнакомым ссылкам, прежде чем регистрироваться на сайте, ознакомиться с информацией о нем, всегда проверять, легально ли работает организация. В противном случае высок риск связаться с мошенниками и потерять свои деньги. "Работу по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России строит в тесном взаимодействии с правоохранительными органами. В результате закрываются сайты, привлекаются к административной или уголовной ответственности участники. Но ситуация не позволяет расслабляться. Поэтому так важно быть очень аккуратными и проявлять здоровый скептицизм, получая необычные предложения с повышенной доходностью или легкого кредита, особенно в Интернете",- советует Евгений Ефремов.
